Calculadora de Amortización Anticipada
¡Tienes un dinero extra!
Antes de gastarlo, descubre cuánto te ahorra ponerlo en tu hipoteca — y si te conviene más reducir la cuota mensual o terminar de pagar antes.
💡 La amortización anticipada puede ahorrarte millones de pesos en intereses a lo largo de tu hipoteca. La calculadora te muestra exactamente cuánto, en segundos — y cuál de las dos opciones te conviene más.
Amortización anticipada
¿Tienes dinero extra? Descubre si conviene más bajar la cuota o terminar antes.
Balance pendiente
RD$
Monto a abonar
RD$
Plazo restante de tu crédito (años)
Tasa de interés (%)
%
Penalidad (%)
%
(*) Simulación aproximada. El ahorro real depende de las condiciones específicas de tu préstamo.
¿Y si hay una opción mejor?
Antes de aportar, descubre si trasladar tu hipoteca te genera más ahorro que amortizar.
Cómo usar la calculadora de Amortización Anticipada
1
Balance pendiente
Es el capital que todavía debes al banco hoy — no el monto original del préstamo. Si no lo sabes exactamente, búscalo en tu estado de cuenta mensual o llama a tu banco. El estado de cuenta dice “saldo pendiente” o “capital pendiente”.
2
Monto a amortizar
El dinero extra que quieres aplicar a tu hipoteca. Puede ser el aguinaldo, unas vacaciones canceladas, un bono, un dinero heredado. No hay mínimo obligatorio — cada peso amortizado reduce tu deuda. En RD algunos bancos pueden tener restricciones de monto mínimo; consulta con tu asesor Caddy.
3
Plazo restante
Los años que te quedan por pagar según tu contrato actual. Si firmaste una hipoteca a 20 años hace 5 años, te quedan 15. Si no recuerdas exactamente, tu estado de cuenta también lo indica.
4
Tasa de interés
La tasa anual de tu hipoteca actual. La encuentras en tu contrato original o en tu estado de cuenta mensual. En RD las tasas hipotecarias van entre 9% y 16% dependiendo del banco y el año en que firmaste.
¿Tasa del 12% o más?
💡 ¿Tu tasa está por encima del 12%?
Antes de amortizar, considera un traslado de hipoteca. Caddy puede conseguirte una tasa más baja — y ese ahorro puede ser mayor que el de amortizar. Usa nuestra calculadora de traslado para comparar.
¿Qué es amortizar una hipoteca y por qué importa?
Amortizar tu hipoteca significa pagar, de golpe, una parte del capital que todavía debes. No es una cuota adicional — es un pago directo que reduce la deuda principal. Y eso tiene un efecto poderoso: los intereses que pagas cada mes se calculan sobre el capital pendiente.
Al reducirlo, pagas menos intereses desde ese momento en adelante.
Pero hay algo que mucha gente no sabe: tienes dos opciones cuando amortizas, y elegir la equivocada puede costarte más de lo que imaginas.
Opción 1: Reducir la cuota mensual
Mantienes el mismo plazo pero tu cuota baja. Ideal si necesitas aliviar el flujo mensual de caja — más dinero en el bolsillo cada mes.
Opción 2: Reducir el plazo
Mantienes la misma cuota pero terminas antes. Casi siempre ahorra más en intereses totales. Ideal si tu situación financiera es estable y quieres liquidar la deuda más rápido.
La Economía conductual dice que preferimos el alivio inmediato (cuota más baja) aunque nos cueste más a largo plazo. La calculadora te muestra los números reales de ambas opciones — para que decidas con datos, no con emociones.
¿Cuánto puedo ahorrar amortizando mi hipoteca en RD?
Imagina un préstamo de RD$5,000,000 al 11% , con 15 años restantes, y que amortizas RD$500,000:
Reducir Cuotas
| - | Real |
|---|---|
| Nueva cuota | RD$51,147 |
| Antes (cuota actual) | RD$56,830 |
| Ahorro mensual | RD$5,683 |
| Ahorro total en intereses | RD$522,938 |
Reducir Plazo
| - | Real |
|---|---|
| Nuevo cuota | 11 años 10 meses |
| Tiempo ganados | 3 años 2 meses antes |
| Ahorro total en intereses | RD$1,669,833 |
| Ahorro total en intereses | RD$522,938 |
* Estos son estimados. Usa la calculadora de arriba para ver tu caso exacto.